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30 Tipps für Ihre persönlichen Finanzen die Sie kennen müssen

Sie suchen nach Finanztipps, die Ihnen helfen, mehr aus Ihrem Geld zu machen? Gute Idee.

Zu lernen, wie man seine Finanzen verwaltet, ist nicht einfach. Zunächst einmal gibt es so viel, worüber man nachdenken muss: Budgetierung, Schulden, Kredite, Ersparnisse, Ausgaben, Zinssätze… es scheint nie aufzuhören.

Und dann sind da noch unsere Emotionen – denn seien wir mal ehrlich, jeder hat ein paar Probleme, wenn es um Geld geht, oder?

Manche von uns sind einfach nur gestresst, wenn sie über die Bedeutung der persönlichen Finanzen nachdenken. Andere können sich nichts Schlimmeres vorstellen als einen Haushalt zu führen. Und viele Menschen lassen sich von der nächsten neuen Finanzverrücktheit ablenken, wie Kryptowährungen oder Peer-to-Peer-Kredite.

Wenn Sie also lernen wollen, wie Sie Ihr Geld besser verwalten können, finden Sie hier 30 Tipps für Ihre persönlichen Finanzen.

Wie man Geld besser verwaltet

Beginnen wir mit einigen Grundlagen der persönlichen Finanzen. Hier sind ein paar wichtige Tipps zum Geldmanagement, um die Grundlagen zu schaffen.

  1. Erstellen Sie ein Budget

Dies ist wohl der wichtigste Ratschlag in Sachen Geld: Erstellen Sie ein Budget (und halten Sie es ein).

Der Autor John C. Maxwell erklärt die Budgetierung perfekt: “Ein Budget bedeutet, Ihrem Geld zu sagen, wohin es gehen soll, anstatt sich zu fragen, wohin es gegangen ist.”

  1. Organisiert bleiben mit Budgetierungs-Apps

Zu lernen, wie man mit seinem Geld haushaltet, ist keine leichte Aufgabe, also warum machen Sie es sich nicht einfacher?

Ein weiterer Top-Tipp für persönliche Finanzen ist die Verwendung von Budgetierungs-Apps. Diese Apps können Ihnen helfen, alle Ihre Finanzen in einem einfachen Dashboard zusammenzufassen. Schauen Sie sich Top-Budgetierungs-Apps wie “You Need a Budget”, “Wally” und “EveryDollar” an.

  1. Erstellen Sie einen Finanzkalender

Okay, wenn Sie wie viele Menschen sind, macht Sie diese Liste vielleicht schon nervös! Wenn das bei Ihnen der Fall ist, ist das in Ordnung – Sie schaffen das.

Außerdem ist dieser persönliche Finanztipp nicht so beängstigend, wie er klingt.

Um einen Finanzkalender zu erstellen, setzen Sie Erinnerungen für wichtige finanzielle Aufgaben, wie z.B. die Zahlung der vierteljährlichen Steuern und die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Dieser schnelle Finanztipp kann Ihnen im Nachhinein eine Menge Ärger ersparen.

  1. Verfolgen Sie Ihren Nettowert

Ihr Nettowert ist die Gesamtsumme Ihrer Vermögenswerte abzüglich der Gesamtsumme Ihrer Schulden.

Ein Beispiel: Sie haben 1.000 € auf der Bank, ein Auto im Wert von 1.000 € und 500 € an Kreditkartenschulden. Ihr Vermögen ist 2.000 Euro wert, und Ihre Schulden betragen 500 Euro. Ihr Gesamtnettovermögen beträgt also 1.500 Euro.

Beobachten Sie Ihren Nettowert und versuchen Sie, ihn zu verbessern.

Wenn Sie einen Haufen Studiendarlehen haben, ist es nicht ungewöhnlich, dass Sie ein Nettovermögen von -100.000 Euro haben. Wenn das bei Ihnen der Fall ist, machen Sie sich keinen Stress – gehen Sie einfach einen Schritt nach dem anderen.

(Oh, und denken Sie daran, dass Ihr Nettovermögen nicht aussagt, wie viel Sie als Person wert sind – Sie sind mehr wert, als Sie sich vorstellen können).

  1. Machen Sie keine Impulskäufe

Jeder tätigt von Zeit zu Zeit Impulskäufe, die aber schnell Ihr Bankkonto belasten können.

Wenn Sie also das nächste Mal etwas sehen, das Sie unbedingt kaufen müssen, warten Sie eine Woche, bevor Sie Ihr Geld aus der Tasche ziehen.

Die Zeit wird Ihnen Raum für eine gewisse Perspektive geben. Wenn Sie es dann immer noch kaufen wollen, wissen Sie, dass es Ihr Geld definitiv wert ist. Die Chancen stehen gut, dass Sie sich entscheiden, Ihr Geld zu behalten.

Wie der Karikaturist und Journalist Kin Hubbard sagte: “Der sicherste Weg, sein Geld zu verdoppeln, ist, es umzudrehen und in die Tasche zu stecken.”

Persönliche Finanztipps zum Umgang mit Schulden

Schauen wir uns nun einige einfache Geldmanagement-Tipps an, die Ihnen helfen, mit Schulden umzugehen.

  1. Werden Sie sich über Ihre Schulden klar

Beginnen Sie damit, die Gesamtbeträge aller Ihrer Schulden aufzuschreiben, ebenso wie die Zinssätze, die monatlichen Mindestzahlungen und die Dauer der Kreditrückzahlung. Halten Sie dieses Dokument dann auf dem neuesten Stand.

Denken Sie daran: Wissen ist Macht.

  1. Verstehen von Zinssätzen

Zinssätze sind wichtig.

Sie bestimmen, welche Schulden man zuerst tilgt und welche Kreditkarten man meidet. Sie helfen uns auch zu verstehen, wie Schulden funktionieren – der Zinseszins ist ein grausamer Meister.

Sogar Albert Einstein hat die Bedeutung dieses Konzepts erkannt: “Der Zinseszins ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient ihn; wer ihn nicht versteht, zahlt ihn.”

Stellen Sie also sicher, dass Sie die Zinssätze verstehen, die Ihre Finanzen beeinflussen.

  1. Schulden tilgen

Bei der Bekämpfung von Schulden gibt es zwei Hauptstrategien für persönliche Finanzen:

  1. Ratenzahlung: Behalten Sie die Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden bei, aber konzentrieren Sie sich darauf, die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst zu tilgen. Diese Methode zielt darauf ab, den Betrag zu reduzieren, den Sie insgesamt zurückzahlen.
  2. Schneeball: Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre kleinste Schuld zuerst zu tilgen, unabhängig von den Zinssätzen. Auch wenn Sie insgesamt mehr zahlen, könnte das Gefühl der Macht und des Erfolgs Ihnen helfen, Ihre Schulden schneller zu tilgen.

Kredittipps für finanziellen Erfolg

Hier finden Sie einige Geldtipps, die Ihnen dabei helfen, dass Kredite für Sie arbeiten und nicht gegen Sie.

  1. Vermeiden Sie Schulden und lernen Sie über Kredite

Hier ist ein wichtiger Rat für Ihre persönlichen Finanzen: Vermeiden Sie Schulden. Wie Thomas Jefferson, der dritte Präsident der Vereinigten Staaten, sagte: “Gib dein Geld nie aus, bevor du es hast.

Dennoch kann es in einigen wenigen Situationen sinnvoll sein, einen Kredit zu nutzen.

Wenn er effektiv genutzt wird, kann er Ihnen helfen, ein Haus oder ein Auto zu kaufen oder Ihre Arztrechnungen zu begleichen. Wenn er jedoch unverantwortlich eingesetzt wird, kann er Sie in einen Schuldenberg stürzen, der Ihnen die Zukunft raubt, die Sie sich wünschen.

Kein Druck.

Was auch immer Sie tun, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie ein Kredit funktioniert, und zwar im Detail.

  1. Verfolgen Sie Ihren Kredit-Score und Bericht

Ihr Kreditscore kann einen massiven Einfluss auf Ihre Fähigkeit haben, eine Wohnung zu mieten, ein Auto zu kaufen, eine Hypothek zu bekommen oder sich sogar für die Grundversorgung anzumelden. Daher ist es wichtig, dass Sie verstehen, wie Kredite funktionieren, und Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht regelmäßig überprüfen.

Idealerweise sollten Sie Ihren Kredit-Score nahe an den Bereich der 100 bringen. Sie finden online auch hilfreiche Tipps, um den Schufa Score verbessern zu können.

  1. Halten Sie Ihre Kreditauslastungsrate niedrig

Ihr Kreditnutzungsgrad ist ein Maß dafür, wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie verwenden.

Wenn Sie z. B. bis zu 1.000 Euro auf einer Kreditkarte aufnehmen können und Ihr Saldo 250 Euro beträgt, liegt Ihr Kreditnutzungsgrad bei 25 %.

Ein hoher Kreditnutzungsgrad wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Als allgemeine Faustregel gilt daher, dass Ihr Kreditnutzungsgrad nie mehr als 30 % betragen sollte.

Geldtipps zum Sparen

Keine Liste mit Tipps zu persönlichen Finanzen wäre vollständig, ohne das Thema Sparen anzusprechen. Hier sind also einige Geldtipps, wie Sie einen Notgroschen aufbauen können.

  1. Erstellen Sie einen Sparplan

Der französische Schriftsteller und Flugpionier Antoine de Saint-Exupéry sagte: “Ein Ziel ohne Plan ist nur ein Wunsch.”

Verwandeln Sie Ihre Wünsche in Ziele, indem Sie einen Sparplan erstellen (und – Sie haben es erraten – sich daran halten).

Legen Sie fest, wofür Sie sparen wollen und wie viel Sie jeden Monat sparen wollen. Versuchen Sie dann, in einen Rhythmus zu kommen, in dem Sie jeden Monat Geld zur Seite legen.

  1. Verwenden Sie die 50/30/20-Regel

Wenn Sie mit der Budgetierung und dem Sparen zu kämpfen haben, sollten Sie die 50/30/20-Regel befolgen. Die Idee ist, Ihr Einkommen wie folgt zu verwenden:

  • 50 % für Bedürfnisse, wie Lebensmittel, Wohnung, Versorgungsleistungen und Krankenversicherung.
  • 30 % für Wünsche, z. B. Essen gehen, Einkaufen und Hobbys.
  • 20 % für Ersparnisse, z. B. für Notfälle, einen Hochschulfonds oder eine Altersvorsorge.
  1. Bezahlen Sie zuerst sich selbst

Hier ist die Idee: Geben Sie Ihr Geld nicht aus und sparen Sie, was übrig bleibt – sparen Sie stattdessen zuerst und geben Sie dann aus, was übrig bleibt.

Der persönliche Finanzexperte Dave Ramsey hat es am besten gesagt: “Sparen muss eine Priorität werden, nicht nur ein Gedanke. Bezahlen Sie zuerst sich selbst.

  1. Trennen Sie Ihre Ersparnisse

Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf Ihrem Girokonto aufbewahren, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie diese von Zeit zu Zeit abheben.

Vermeiden Sie diesen häufigen Fehler, indem Sie ein separates Sparkonto einrichten. Außerdem gibt es bei einigen Banken eine kleine Verzinsung auf das Geld, das auf einem Sparkonto liegt.

  1. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Es spielt keine Rolle, wie viel Sie verdienen, wenn Sie alles ausgeben. Versuchen Sie also, Ihre Ausgaben zu reduzieren, um den Betrag, den Sie monatlich sparen und investieren können, zu erhöhen.

Sie könnten Geld bei großen Ausgaben wie der Wohnung sparen, indem Sie eine kleinere Immobilie kaufen oder in eine günstigere Gegend ziehen. Oder Sie könnten den Betrag, den Sie für Einkäufe und Essen gehen ausgeben, reduzieren.

Die Finanzberaterin Suze Orman sagte: “Schauen Sie überall, wo Sie ein bisschen von Ihren Ausgaben einsparen können. Es wird sich alles zu einer bedeutenden Summe summieren.”

Persönliche Finanzberatung zum Thema Einkommen

Um zu lernen, wie Sie Ihr Geld besser verwalten können, müssen Sie erst einmal etwas Geld haben! Lassen Sie uns also einige der besten Finanztipps erkunden, wenn es um das Einkommen geht.

  1. Finden Sie Wege, Ihr Einkommen zu erhöhen

Sie können haushalten, sparen und auf Ihre Ausgaben achten, bis die Kühe nach Hause kommen, aber irgendwann werden Sie an eine Wand stoßen. Dann müssen Sie einen Weg finden, mehr Geld zu verdienen, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Ich weiß, leichter gesagt als getan…

Versuchen Sie trotzdem, Wege zu finden, Ihr Einkommen zu erhöhen. Vielleicht könnten Sie einen kostenlosen Online-Kurs belegen, um Ihre Fähigkeiten zu verbessern. Oder Sie könnten…

  1. Starten Sie einen Nebenerwerb

Ein Nebenerwerb ist eine gute Möglichkeit, Ihr Einkommen zu erhöhen, wenn Sie Geld brauchen. Außerdem gibt es unzählige Ideen für einen Nebenerwerb. Zum Beispiel könnten Sie:

  • Ein Dropshipping-Geschäft starten
  • Werden Sie ein Affiliate-Vermarkter
  • Einen Nischen-Blog starten und monetarisieren
  1. Verhandeln Sie Ihr Gehalt

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern, ist wohl, Ihr Gehalt gut zu verhandeln, wenn Sie einen neuen Job beginnen.

Die Regel, nach der Sie leben sollten? Teilen Sie niemals Ihren aktuellen Gehaltssatz mit – lassen Sie sich vom potenziellen Arbeitgeber zuerst eine Zahl nennen. Dann können Sie sich darauf konzentrieren, ihn höher zu treiben.

  1. Hüten Sie sich vor Lifestyle Fallen.

Wenn Sie anfangen, mehr Geld zu verdienen, sollten Sie sich vor einer häufigen Falle hüten, die “Lifestyle Fallen” genannt wird. Dies ist der Fall, wenn der Geldbetrag, den Sie ausgeben, mit Ihrem Einkommen steigt.

Wenn Sie zum Beispiel eine Gehaltserhöhung erhalten, könnten Sie beschließen, ein neues Auto zu kaufen. Tun Sie das nicht. Widerstehen Sie der “Lifestyle Fallen” um jeden Preis und konzentrieren Sie sich auf Ihre Spar- und Investitionsziele.

Geldberatung zum Thema Investieren

Es ist das ultimative Ziel: passives Einkommen mit Geld zu verdienen, das mehr Geld für Sie macht. Hier sind einige Top-Tipps für persönliche Finanzen, damit Sie lernen, wie Sie besser mit Geld umgehen.

  1. Übernehmen Sie Verantwortung für Ihre finanzielle Bildung

Erwachsenwerden ist hart. Und wenn es um Geld geht, sind Sie dafür verantwortlich, Ihre Situation zu verbessern.

Packen Sie also Ihre Finanzen bei den Hörnern und nehmen Sie sich jede Woche etwas Zeit, um mehr über Geld zu lernen. Zum Glück gibt es eine Menge großartiger Blogs zum Thema Finanzen.

Wie der amerikanische Gründervater Benjamin Franklin sagte: “Eine Investition in Wissen bringt die besten Zinsen.”

  1. Investieren Sie in sich selbst

Bevor Sie in Aktien investieren, sollten Sie vielleicht in sich selbst investieren.

Haben Sie schon einmal den Ausdruck “In den 20ern lernt man, in den 30ern verdient man” gehört?

Der Gedanke dahinter ist, dass Sie, wenn Sie sich noch nicht in einem Geschäft oder einer Karriere etabliert haben, Ihr Geld am besten in die Entwicklung der Fähigkeiten und die Ausbildung investieren sollten, die es Ihnen ermöglichen, Ihr Einkommen mit der Zeit zu steigern.

  1. Informieren Sie sich über Anlagemöglichkeiten

Es gibt zahllose Investitionsmöglichkeiten, wie z.B. 401Ks, Real Estate Investment Trusts (REITs), Peer-to-Peer-Kredite und Aktienmärkte wie den S&P und Dow Jones.

Stellen Sie sicher, dass Sie die verfügbaren Optionen und ihre Vor- und Nachteile verstehen, bevor Sie Ihr Geld weggeben.

  1. Investieren Sie in Aktiva, vermeiden Sie den Kauf von Passiva

Dies ist einer der wichtigsten Geldmanagement-Tipps überhaupt.

Im Wesentlichen steckt ein Vermögenswert Geld in Ihre Tasche, und eine Verbindlichkeit nimmt Ihnen Geld aus der Tasche.

Dazu finden Sie viele hilfreiche Tipps in dem Buch “Rich Dad, Poor Dad“.

Darum geht es: Die Reichen besitzen Vermögenswerte und die Armen nicht. Kurz gesagt, wenn Sie reich sein wollen, müssen Sie Vermögenswerte kaufen, nicht Verbindlichkeiten. Dieses Konzept kann Ihnen helfen, finanzielle Freiheit zu erreichen.

  1. Beginnen Sie heute mit dem Investieren

Wenn es ums Investieren geht, ist Zeit der Schlüssel.

Der Zinseszins kann Ihre Finanzen im Laufe der Zeit revolutionieren, also fangen Sie jetzt an zu investieren und Sie werden später die Früchte ernten. Lassen Sie also Ihr Geld jetzt für sich arbeiten.

Wie man klug mit Geld umgeht

Manchmal ist der schwierigste Teil der persönlichen Finanzen der “persönliche” Teil. Hier sind also einige Geldtipps, mit denen Sie lernen, besser mit Geld umzugehen.

  1. Konzentrieren Sie sich auf Ihre Situation

Sich mit anderen zu vergleichen ist ein sehr effektiver Weg, sich selbst unglücklich zu machen. Es hat keinen Sinn, “mit den anderen mitzuhalten“.

Konzentrieren Sie sich stattdessen auf sich selbst und Ihre finanzielle Situation – in diesem Rennen treten Sie nur gegen sich selbst an.

  1. Lernen Sie, genügsam zu sein, nicht billig

Die Akademikerin Elise Boulding sagte: “Genügsamkeit ist eines der schönsten und freudigsten Wörter in der englischen Sprache, und doch eines, das wir kulturell davon abgeschnitten sind, zu verstehen und zu genießen.”

Die Sache ist die: Genügsamkeit ist ermächtigend – die Idee ist, Prioritäten bei den Ausgaben zu setzen. Auf der anderen Seite ist Geiz das Konzept, zu versuchen, weniger für alles auszugeben, die ganze Zeit, egal was.

Kurz gesagt: Seien Sie nicht geizig, seien Sie genügsam.

  1. Persönliche Finanzziele erstellen

Sie können Ihr Geld nicht für Sie arbeiten lassen, wenn Sie keine richtigen Ziele haben.

Also, was wollen Sie? Einen Notfallfonds? Ein Haus? Wie wäre es mit einem Urlaub? Was auch immer es ist, schreiben Sie Ihre Ziele auf und erstellen Sie dann einen Plan.

  1. Berücksichtigen Sie Ihre Werte, wenn Sie etwas kaufen

Der Bühnen- und Filmschauspieler Will Rogers sagte einmal: “Zu viele Leute geben Geld aus, das sie nicht verdient haben, um Dinge zu kaufen, die sie nicht wollen, um Leute zu beeindrucken, die sie nicht mögen.”

Gehören Sie nicht zu diesen Menschen. Überlegen Sie sich stattdessen jeden Kauf sorgfältig und stellen Sie sicher, dass er zu Ihren Werten passt.

  1. Besprechen Sie die Finanzen mit Ihrem Partner

Wenn Sie in einer ernsthaften Beziehung sind, ist es eine gute Idee, Ihre Finanzen mit Ihrem Lebensgefährten zu besprechen.

Die Finanzberaterin Suze Orman sagt: “Nachdem Sie geheiratet haben, gehört jedes Vermögen, das einer von Ihnen beiden erwirbt, Ihnen gemeinsam. Deshalb müssen Sie sich beide über Ihre langfristigen finanziellen Ziele einig sein, von der Abzahlung der Hypothek bis zur Altersvorsorge. Idealerweise sollten Sie über all das sprechen, bevor Sie heiraten. Wenn Sie das nicht tun, können Sie am Ende zutiefst frustriert sein und sich finanziell verausgaben.”

Wie man Geld besser verwaltet: Eine Zusammenfassung

Sie suchen nach einem Ratschlag zum Thema Geld? Hier sind 30 Tipps für Ihre persönlichen Finanzen, die Ihnen helfen, besser mit Geld umzugehen.

  1. Verwenden Sie Budgetierungs-Apps
  2. Erstellen Sie ein Budget (und halten Sie es ein!)
  3. Erstellen Sie einen Finanzkalender
  4. Verfolgen Sie Ihr Nettovermögen
  5. Machen Sie keine Impulskäufe
  6. Verstehen Sie Ihre Schulden
  7. Verstehen Sie die Zinssätze
  8. Schulden mit der Lawinen- oder Schneeballsystem-Methode abtragen
  9. Vermeiden Sie Schulden und lernen Sie etwas über Kredite
  10. Prüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht
  11. Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig
  12. Erstellen Sie einen Sparplan
  13. Verwenden Sie die 50/30/20-Regel
  14. Zahlen Sie zuerst an sich selbst
  15. Trennen Sie Ihre Ersparnisse
  16. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben
  17. Finden Sie Wege, Ihr Einkommen zu erhöhen
  18. Starten Sie einen Nebenerwerb
  19. Verhandeln Sie Ihr Gehalt
  20. Hüten Sie sich vor einem ungewohnten Lebensstil
  21. Übernehmen Sie Verantwortung für Ihre finanzielle Bildung
  22. Investieren Sie in Ihre Fähigkeiten und Kenntnisse
  23. Informieren Sie sich über Anlagemöglichkeiten
  24. Investieren Sie in Vermögenswerte und vermeiden Sie den Kauf von Verbindlichkeiten
  25. Beginnen Sie noch heute zu investieren, um vom Zinseszins zu profitieren
  26. Vergleichen Sie sich nicht mit anderen, sondern konzentrieren Sie sich auf Ihre Situation
  27. Seien Sie sparsam, nicht geizig
  28. Setzen Sie sich persönliche Finanzziele (und halten Sie diese ein!)
  29. Berücksichtigen Sie Ihre Werte, wenn Sie Dinge kaufen
  30. Besprechen Sie Ihre Finanzen mit Ihrem Lebenspartner

Wir haben gerade eine Menge Tipps zu persönlichen Finanzen gegeben, wenn Sie sich also überwältigt fühlen, atmen Sie durch! Sie müssen nicht alles auf einmal machen. Streben Sie nach kleinen, beständigen täglichen Verbesserungen im Laufe der Zeit.